Az Orbán-kormány által bevezetett Babaváró hiteleknél igen szigorú és egyfajta büntetéssel is kellett számolniuk azoknak is, akiknél önhibájukon kívül nem született gyermek. Az adósokra az egyösszegű kifizetése a megadott kamattámogatásnak indokolatlanul igazságtalan. S nem is kis teher a családoknak. Nem beszélve a büntetőkamatokról. A pénzügyminiszter szerint ezen változtatni kell és változtattak is. Egyfajta segítő jobbot nyújtott a Tisza-kormány a bajba jutott családoknak.

Méltányos rendezést kínálunk az érintetteknek. Aki önhibáján kívül nem tudott gyermekt szülni, orvosi problémák miatt az mentesül a büntetéstől is. A meddőségi kezelésekig évekig tartanak vagy , aki örökbefogadásra jelentkezett az sem egy gyors megoldás, idő kell hozzá. Így plusz egy évt kapnak, azaz haladékot. Az egyéb helyzetekre is kínálunk megoldást, mert sokan elváltak, vagy a munkahelyük megváltozott, vagy családi drámák érték, megváltozott a munkaképességük például. Lesz lehetőség kamatmentes részletre, és, akiknél nem éri el a minimálbért az egyfőre jutó keresetük, ott 1 millió forintos jóváírásra is lesz lehetőség.-közölte Kármán András, pénzügyminiszter.

A Tisza-kormány által még júniusban vállalt november 1-jei határidővel hatályba lép a 322/2026. számú kormányrendelet, amely elsősorban azoknak a házaspároknak nyújt segítséget, akiknél nem teljesült — vagy várhatóan nem fog teljesülni — a gyermekvállalási feltétel. Őket emiatt eddig a kamattámogatás visszafizetésére kötelezték, miközben a hitelük kamatozása kvázi a személyi kölcsönök szintjére ugrott volna. Egyszerre több fronton, többek között részletfizetési kedvezménnyel, alacsony jövedelem esetén tartozáselengedéssel is mérsékli az ő terheiket a kormány. A gyermekvállalás elmaradása miatt megemelkedő kamatokkal kapcsolatban az új szerződések esetében megszűnik a büntető jelleg, a meglévő szerződések esetében pedig egy kevésbé formális, nem kötelező érvényű méltányossági elvárást fogalmaz meg a rendelet a bankok felé.
Fontos, hogy alanyi jogon jár a részletfizetés. Amennyiben a kamattámogatás megszűnt — például azért, mert öt éven belül nem született gyermek, a házaspár elvált, vagy külföldre költözött —, az addig igénybe vett kamattámogatást egy összegben, 120 napon belül vissza kellett fizetni. Részletfizetést legfeljebb 24 hónapra lehetett kérni, de csak méltányossági alapon. Ehhez meg kellett várni a visszafizetésre kötelező határozatot, majd igazolni kellett, hogy az egyösszegű fizetés aránytalanul súlyos terhet jelentene. Az új rendelet megszünteti a szigorú méltányossági vizsgálatot. Az érintettek a kamattámogatás megszűnését követő 120 napon belül, a banknál tett egyszerű bejelentéssel kérhetik a visszafizetendő összeg 24 havi kamatmentes részletfizetését. A részleteket a bankon keresztül kell teljesíteni a Magyar Államkincstár felé. A tartozás ugyanakkor bármikor egy összegben is előtörleszthető. Ha az adós jogosult az új, 1 millió forintos tartozáselengedésre is, akkor a fennmaradó összeget 48 havi kamatmentes részletben fizetheti meg. Ha az adós két hónapon belül nem kezdi meg a részletek fizetését, vagy két havi részlettel elmarad, a bank átadja az ügyet a kormányhivatalnak, amely hivatalból megindítja a behajtási eljárást. Ez a könnyítés az új és a már megkötött szerződésekre is kiterjed. Azok is élhetnek vele, akiknek a kamattámogatása már megszűnt, de a tartozást még nem fizették vissza, és a 120 napos fizetési határidejük még nem járt le.

Újdonság az is, hogy bár korábban nem létezett jövedelmi alapon járó részleges tartozáselengedés, de most lesz. Felmentést csak meghatározott esetekben — például egészségügyi okból, megváltozott munkaképesség miatt vagy legalább négy sikertelen lombikprogram után — lehetett kérni. Így a Kormányhivatal 1 millió forintot elenged a visszafizetendő kamattámogatásból. Ha a tartozás ennél alacsonyabb, akkor a teljes összeget elengedik. A kedvezmény akkor jár, ha a háztartásban az egy főre jutó igazolt bruttó havi jövedelem nem haladja meg az aktuális bruttó minimálbér összegét. Ez az elengedés azonban nem minden esetben vehető igénybe. A kedvezmény akkor jár, ha a kamattámogatás azért szűnik meg, mert a gyermekvállalási határidő eredménytelenül telt el, vagy a házaspár elvált. Nem jár viszont például akkor, ha a kamattámogatás a magyarországi lakcím megszűnése, a gyermek saját háztartáson kívüli nevelése vagy a hitel jelentős mértékű előtörlesztése miatt szűnik meg. A tartozáselengedés kizárólag a 2026. október 31-ig megkötött szerződések esetében kérhető. Az 1 millió forintos elengedés csak a részletfizetéssel együtt igényelhető. Ilyenkor a fennmaradó tartozásra a már említett 48 havi kamatmentes részletfizetés jár. A kérelmet a kamattámogatás megszűnésétől számított 120 napon belül kell benyújtani a banknál. A bank 10 napon belül ellenőrzi és továbbítja az iratokat a kormányhivatalnak. A kormányhivatal 15 napon belül dönt, ezt követően pedig a bank további 10 napon belül értesíti az ügyfelet a pontos fizetendő részletekről.

A büntetőkamat is megszűnik. Amikor a hitel piaci kamatozásúvá vált — például azért, mert nem született gyermek, vagy a házaspár elvált —, a korábbinál jóval magasabb ügyleti kamat lépett életbe, ami lényegében büntető jellegű kamatszintet jelentett. A kamattámogatott időszakban alkalmazható ügyleti kamat felső határa is magasabb volt a most bevezetettnél. A 2026. november 1-jétől megkötött új szerződéseknél megszűnik a magasabb, büntető jellegű kamatszámítás. Emellett az alap ügyleti kamatplafon is csökken: az államkötvény-átlaghozam 100 százaléka plusz 0,5 százalékpont lesz. A 2026. október 31-ig megkötött, meglévő szerződések esetében az adósok a kamattámogatás megszűnése után kérhetik a banktól a kamat módosítását, hogy alacsonyabb törlesztőrészletet fizethessenek. Ezt javasolja számukra a rendelet: A kamattámogatásra való jogosultság megszűnését követően teljesítendő törlesztő részletnél a kiemelkedően magas kamatmérték fenntartása nem indokolt az új szerződéseknél. A már megkötött szerződések vonatkozásában célszerű lehetőséget biztosítani az adósok részére, hogy kezdeményezzék a hitelintézetnél a kölcsön említettek szerinti módosítását. Ugyanakkor ezt nem írja elő közvetlenül a bankoknak a rendelet, a kormányzati elvárás inkább informálisnak tekinthető, más helyen ugyanis így szól a rendeletmódosítás: A 2026. október 31-éig megkötött kölcsönszerződések esetén a kamattámogatás megszűnését követően a támogatott személy kezdeményezheti a hitelintézetnél a kölcsön kamatmértékének módosítását az alacsonyabb törlesztőrészlet elérése érdekében. A hitelintézet a kérelmek egységes és megkülönböztetésmentes kezelését belső szabályzatában rögzíti.

Az állami kezességvállalás egyébként ebben az esetben is megmarad. A bankoknak a rendelet hatálybalépésétől számított 20 napon belül külön értesíteniük kell azokat az ügyfeleket, akiknek a törlesztőrészlete a kamattámogatás elvesztése miatt már megemelkedett.

Plusz egy év haladék lombikprogram vagy örökbefogadás esetén. A gyermekvállalás teljesítésére alapvetően öt év állt rendelkezésre. Egyes, korábban meghosszabbított szerződéseknél ezt a határidőt egységesen 2026. november 1-jéig kitolták. Lombikprogram esetén korábban csak négy sikertelen beavatkozás után lehetett végleges méltányossági felmentést kérni. Az új rendelet ezt egy évvel meghosszabbítja, ha a házaspár a határidő lejártakor igazolni tudja, hogy legalább három alkalommal részt vett emberi reprodukciós, vagyis lombik eljárásban — akár állami, akár magánellátásban —, vagy
folyamatban van az örökbefogadási eljárásuk. Az igazolásokat főszabály szerint a gyermekvállalási határidő lejártát megelőző napig kell benyújtani a bankhoz. Kivételt jelentenek azok a meglévő szerződések, amelyeknél a határidő éppen 2026. október 31-én jár le. Ezekben az esetekben az igazolásokat 2026. december 31-ig lehet beadni.

Plusz haladék jár a 2026. október 31-én lejáró határidejű szerződéseknek. A korábban meghosszabbított, moratóriummal érintett szerződéseknél a gyermekvállalási határidő 2026. október 31-én járt volna le. Ezután azonnal elindulhatott volna a kamattámogatás visszafizetésével kapcsolatos folyamat. Most azoknál a szerződéseknél, amelyeknél az eredeti vagy meghosszabbított gyermekvállalási határidő 2026. október 31-én jár le, a kamattámogatás csak 2026.december 31-el szűnik meg. A banknak 2026. december 1-jéig kell megküldenie a tájékoztatást a visszafizetésről és az igénybe vehető kedvezményekről. A visszafizetésre, valamint a részletfizetés és az 1 millió forintos tartozáselengedés igénylésére nyitva álló 120 napos határidő csak 2026. december 1-jén kezdődik.

De lehetőség van egyéb könnyítésre is. Amikor a bank értesíti az ügyfelet a kamattámogatás megszűnéséről, köteles külön felhívni a figyelmét az igénybe vehető lehetőségekre. Ezek közé tartozik a részletfizetés, az 1 millió forintos tartozáselengedés, a kamatcsökkentés kezdeményezése, valamint a lombikprogram vagy örökbefogadás miatti egyéves hosszabbítás.

Ha valaki jogosulatlanul vette igénybe a törlesztés szüneteltetését, korábban az elmaradt törlesztőrészleteket késedelmi kamattal növelten kellett megfizetnie 120 napon belül. Az új szabályok szerint a kamatfizetési kötelezettség megszűnik, vagyis csak magukat az elmaradt törlesztőrészleteket kell befizetni. Ha az adós nem fizeti vissza önként a tartozást, a bank a jövőben nem a Magyar Államkincstárnak, hanem közvetlenül a kormányhivatalnak küldi meg az iratokat. A kormányhivatal ez alapján hivatalból megindítja a behajtási eljárást.

( Csákány Tibor)